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案例评析

案例评析

法院应否受理此案?
发布日期:2007-09-04 信息来源:管理员 作者:曹品华

  案    情

    东北某厂下岗工人付某在广州治病,用其牡丹卡在广州取款时,被犯罪分子用户名为“联某”的仅含几元钱的同样牡丹卡换走付某含3.5万元的牡丹卡,却全然不知,并往联某卡中存入2万元以备医疗开支。待2006年5月底,付某取钱不出时,才发现牡丹卡已被犯罪分子替换。
报案后,才知犯罪分子是用假名“联某”、虚假地址、假证、虚假身份证号码在福建省某县工商银行办理的牡丹卡,因此至今无法破案。而银行表示只有联某本人持其身份证或持密码来才可能解决。于是付某希望通过诉讼将自己误存入犯罪分子(联某)卡中的2万元取回。然而,由于意见分歧,该案至今未能立案。

分    歧

    关于本案,主要有六种意见。
    第一种意见认为:应依先刑后民原则,待诈骗犯罪破案后追赃解决。第二种意见认为:应由该卡卡主联某出面承认其卡中2万元实属付某误存的钱,并由联某返还付某。第三种意见认为:因卡主联某查无此人,应认定联某卡上2万元属银行的不当得利,作为无主财产收归国有。以上三种意见都认为持卡人付某不能作为原告提起诉讼。第四种意见认为:应以联某为被告,以其办卡所用的身份证件为依据进行起诉和公告送达,进行缺席审理和判决,由银行协助执行生效判决。第五种意见认为:应以某工商银行办理牡丹卡未尽谨慎审查申请人证件、违反实名制造成付某损失为由起诉银行,要求赔偿损失。第六种意见认为:应以重大误解产生储蓄合同关系为由,由付某诉请某银行撤销储蓄合同、返还2万元。
笔者同意第六种意见。

辨    析

    第一、二种意见,理论上是正确的,但却根本不可能实现。由于犯罪分子采用一整套虚假证明,偷换3.5万元的卡并悉数盗取,早已逃之夭夭,公安部门立案至今也未能破案,因此第一、二种方案是一条行不通的路。
    第三种意见认为2万元属无主财产,显然不符合事实。本案付某手中所持的牡丹卡及其签名的存款凭条足以证明付某就是卡中2万元的财产主人。
    有人认为现有报案材料、柜员机录相、牡丹卡、存款凭条虽可以证明2万元是付某存入联某卡中,但因付某可能是受联某委托代理联某将款存入联某卡中;也可能付某往联某卡中存入2万元是用于偿还其所欠联某债务。因此,不能认定付某是联某卡中2万元存款的所有权人。
    笔者认为这种观点无视联某卡的开户资料已经查证全属虚假,且联某至今查无下落的事实;而且无视联某卡及存款凭条至今仍在付某手中掌握的事实。无论是受托存款还是存款还债,均需将联某之卡返还联某之人,绝不会联某查无此人、杳无踪迹,而联某卡却长随付某手中。
    第四种意见表面看正确,却不符合我国《民事诉讼法》第108条的规定起诉条件。本案犯罪分子用虚构的地址、虚构的身份证号码、虚假的姓名联某办理牡丹卡,这个犯罪分子在未抓获之前就是不具体、不明确的。联某就无法列作被告应诉。
    第五种意见有失偏颇。首先,银行未尽审慎义务并不是造成付某被骗的直接原因。其次,付某误存到联某卡中的2万元尚未被他人支取,该卡尚在付某手中,尚未造成付某2万元的实际损失,要求赔偿为时过早。
    只有第六种意见,方体现出本案的事实本质。付某是在误认自己的卡未被替换的情况下存入2万元的,虽然存款凭条上打印了联某名字,但存款凭条下方是付某签的自己名字,这表明付某误认该卡为自己的牡丹卡才将2万元存入,显然属于重大误解。另外,当付某向工商银行存入2万元时,即成立了储蓄合同关系。根据我国《合同法》第五十四条规定,因重大误解订立的合同,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。因此,当付某以因重大误解存入2万元的储蓄合同关系应予撤销为由起诉银行时,法院不但应予受理立案,还应依法裁判。
    至于付某是否有本案原告资格。笔者认为,既然存款凭条上付某是付某本人所签,且存款凭条及联某卡均至今在付某手中持有,那么,在无相反证据的情况下,即可以认定2万元是付某存入联某卡中。
    付某将2万元存入联某卡中的行为无论是属于委托代理行为还是清偿债务行为,均不妨碍付某行使合同撤销权。即使确属委托存款行为或是清偿债务行为,行为人付某亦有权以重大误解为由撤销其存款行为。如果造成委托代理合同违约或债务未能如约清偿,当属另一法律关系,应另行解决,而不应在付某确往联某卡中存入2万元并持有该卡时,却由法院来阻却付某行使该储蓄合同撤销权。
    综上,本案付某以重大误解为由请求撤销储蓄合同关系,返还2万元的诉讼理由是正当、合法的。
    (作者单位:福建先丰律师事务所)

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